Wassenaar Financiële Planning

Er is een toenemend aantal adviseurs die zich voor laten staan op voornamelijk de kwaliteit van het gegeven financieel advies. En de product(oplossing) als bijvoegsel zien dat eventueel als service wordt aangeboden. Dat is een toe te juichen ontwikkeling. En maatschappelijk heel relevant.
Daarnaast kennen we de ongelijkheid dat een tussenpersoon vandaag de dag volledig duidelijk moet zijn over zijn/haar verdiensten bij een complex product, terwijl banken nog steeds kunnen doen alsof advies gratis is. Veel tussenpersonen werken nu zowel op uurtarief/vaste declaratie (al dan niet op no cure no pay) én op provisie. Het wordt er voor de klant op deze manier niet duidelijker op.
Er is ook een kleine groep adviseurs die via een adviesvergunning werkt. Deze vergunning beperkt de adviseur om ook de (product)oplossing tot stand te brengen. Want dat recht heeft alleen de aanbieder of de bemiddelaar. Inmiddels gaan er stemmen op onder aanbieders om provisie maar helemaal af te schaffen.
In plaats hiervan stel ik voor een volwaardig alternatief te creëren: pas de regelgeving zodanig aan dat de adviesvergunning wel de mogelijkheid biedt om producten tot stand te brengen, maar behoud het verbod om daaraan te verdienen middels provisies (en daaraan gelijk te stellen vergoedingen). Zo ontstaat een duidelijk alternatief. En heeft de klant de keuze uit drie duidelijk van elkaar verschillende proposities op het gebied van financieel advies:

- direct van de bank of verzekeraar (die alleen eigen producten aanbiedt);
- van een onafhankelijk tussenpersoon (die op provisie werkt, maar daar wel duidelijk over is);
- van een objectieve adviseur die via urendeclaratie zijn/haar geld verdient.

Iedere afzonderlijke propositie heeft zijn eigen voor- en nadelen voor de klant. Die heeft een keuze en bepaalt uiteindelijk welk businessmodel het meeste de voorkeur krijgt.
Volgens mij moeten we die weg gaan. Met volledig de provisie afschaffen wordt het kind met het badwater weggegooid. Laten we het goede van de laagdrempelige toegang tot financiële diensten behouden. En de duidelijkheid verbeteren door een duidelijke scheiding tussen de diverse “adviseurs” aan te brengen. Lees meer over mijn werkwijze.

Er zijn twee oplossingen voor het probleem uit mijn vorige blog: “hoe kun je objectief en onafhankelijk advies over je geldzaken krijgen?”: een nieuwe en een bestaande.
Even een paar uitgangspunten:
- als jij de financieel adviseur niet betaalt, dan doet iemand anders dat (wiens brood men eet….);
- de meeste mensen vinden financiën niet leuk;
- sommige mensen wel: die hebben er hun vak van gemaakt;
- een leek heeft een kennisachterstand tov een professional;
- ondanks internet is dit niet snel in te halen, tenzij je er veel tijd in steekt;
- internet/technologie biedt mogelijkheden om mensen zelf een deel van de productie te laten doen;
- daardoor lagere kosten.

Financiële planning biedt methoden en technieken om een objectieve nut en noodzaak analyse te maken van je geldzaken. Je hebt dan nodig al je gegevens, een gegevensverwerkend systeem en iemand die je helpt alles er goed in te krijgen. Financiële planning software is niet (meer) beschikbaar voor particulieren. Er zijn wat pakketten geweest, die zijn echter geflopt. Oorzaak: de invoer duurde te lang/ was te ingewikkeld. Het bleek te moeilijk voor een leek om tot een resultaat te komen.
De nieuwe oplossing: in een workshop onder begeleiding mensen hun eigen planning en analyses laten maken. Hiervoor stel ik het systeem open dat ik zelf gebruik. Door in een kleine setting te coachen zou ik een groep mensen kunnen helpen hun invoer goed te doen. En tips geven welke scenario’’s en analyses men zou moeten maken. Onderdeel is een vergelijking van de producten (die je hebt of overweegt aan te schaffen) met vrijwel alle aanbieders in NL. Men maakt dus zijn eigen plan. Men wordt gecoacht en de invoer wordt gecheckt op juistheid (garbage in/out).
De bestaande oplossing: huur een werkelijk onafhankelijk planner om dit voor je te doen. Kijk op www.vofp.nl (Vereniging Onafhankelijk Financieel Planners).
Als er voldoende belangstelling is, dan regel ik een workshop. Wat gaat dit kosten? Weet ik nog niet: euro 100 a 200 per deelnemer?
Wat kost een financieel plan normaal? Antwoord: vanaf euro 1000. Zo’n workshop kan dus interessant zijn. Lees meer over mijn werkwijze